网上有一个流传很广的笑话：在八十年月，只生一个好，政府来养老；到了九十年月，就成了只生一个好，政府帮养老；厥后千禧年，就是推迟退休好，养老不能靠政府了。如何才气过上一个体面有尊严的养老生活，是我们每小我私家都体贴的问题。中国人以前讲求的“养儿防老”，现在不太适用了。现阶段，我国养老保险制度体系有三大支柱：养老保险、企业年金、小我私家商业养老保险。

企业年金只有效益很是好的大企业才有，惠及者不多，普通人就别指望了。民众对养老保险的争论从没中断，持灰心态度不在少数；所以不少人会思量养老保险+商业养暮年金的方式。今天就从这个角度，来算一下：养老保险和商业养暮年金收益各自有几多。

养老保险有职工养老和住民养老之分，养老金几多会与小我私家交费金额、缴费时长、当地平均人为等因素有关。我以深圳的养老保险为例，简朴算一下，退休后能有几多退休金。一、住民养老保险，能有几多退休金？养老关乎国计民生，国家也一直勉励我们买养老险。如果我们告退待业在家，可以选择交自己户口所在地的住民养老保险。

首先说结论，住民养老保险的作用很是有限。深圳作为一线都会，每年根据最高等3600元缴费，以退却休了也只能领700多块钱，只能解决温饱问题。大都会如此，如果是其他小都会，退休金会更低。下面就以深蓝君所在的深圳为例，盘算一遍给大家看看。

深圳住民养老保险的投保规则，如下图所示：可以看到，住民养老的投保门槛很是低，每年最低只要交 120 元就能到场，大家可以凭据自身实际情况选择差别档位。只要缴满 15 年，到了 60 岁，每个月就能领到退休金了。小李选择了最高等 3600元来缴纳，年事40岁，缴满15年后：基础养老金：每月按 360 元领取小我私家养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元所以，每月总共领取：360 + 388 = 748 元每年合计领取：748 × 12 = 8976 元15 年时间里，小李一共交了 54000 元，在退休后第 6 年就能回本。

如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。可以得知，老了以后不要指望住民养老保险，作用很是有限，我们必须另辟蹊径，接下来看看职工养老保险。二、职工养老保险，能有几多退休金？算完了住民养老保险所谓的退休金，我们再来看看缴费更多、受益更多的职工养老保险。

深圳养老保险在2200-25044元之间选择一个缴费基数，小我私家缴纳8%比例，单元缴纳14%比例。还是以 40 岁的小李为例，以 10000 元为缴费基数，每月缴费如下：社会统筹账户：10000x14%=1400元小我私家账户存入：10000x8%=800元职工养老金分为：小我私家账户养老金、职工基本养老金。小李坚持20年，每个月交 2200 元，连续交 20 年，凭据公式，等到小李 60 岁退休时能领取：小我私家账户养老金 ：19.2万÷139=1381元基础养老金 ：(21095+16454)÷2×20%=3755元总养老金：1381+3755=5136元/月，即 61632元/年由此可以知，职工养老交的钱比住民养老多得多，自然在退休后也会领得更多。

以后社会平均人为涨了，养老金也会随着涨。如果想要知道退休金的详细盘算方式，可以点击我头像，私信我：养老金，就能看到。三、商业养暮年金险VS职工养老保险除了社调养老，许多人还会思量买份商业养暮年金险。

从上图可以得出结论：职工养老领得多，回本更快：职工养老金的最大特点，就是可以随着社会平均人为增长，一定水平上抵御抵御通货膨胀。商业养暮年金胜在稳定：职工养老的收益没有措施预测出来，或高或低；而商业养暮年金的领取额是确定的，不受国家政策影响。如果你没退休就身故了，那你交的国家养老保险，最多只能退小我私家账户的钱，其他就是为国家做孝敬了；而商业养老保险却可以退还一些保费，损失没那么大。

详细如何选择，就要看自己的了。如果你对商业年金险比力感兴趣，可以点击我头像，私信回复：理财，横竖我是不太看好的。

市场上理财险收益普遍不高，不要有太大的期望，我上面测评的产物已经是其中的佼佼者了。如果思量到通货膨胀，这款理财险的收益算是什么档次呢？假设社会平均人为按年5%增长，退休后每年领取的理财保险金，甚至比不上月平均人为。四、写在最后想要在暮年的时候，过上体面有尊严的养老生活，只靠国家社保或商业养老保险，是远远不够的，必须要在年轻的时候做好综合的理财计划，不停充实自我。但我想，养老不仅仅是物质上的。

纵然粗茶淡饭，但只要陪同着家人，未尝就不是幸福的暮年生活。人生路漫漫，无谓太早灰心。希望今天的文章能够帮到你，也接待分享给有需要的亲朋挚友，造福大家。

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