最近团队内部在做增额终身寿险的专项产物研究，我也是学习了一波，今日有空，输出共享一下。今天就根据如下的方面好好说一下现在市场性价比比力高的五款增额终身寿险：险种分析产物分析公司分析第一部门：险种分析什么是寿险？是以人的生命作为标的一种保险，保险责任比力简朴，在保障期限内，被保险人死亡，根据约定赔付保额。寿险依据保障时限分为定期寿险和终身寿险。定期寿险是指保障期限是有限的，好比可以选择保障20年、30年或保障到60岁、70岁等。

在保障期限内，泛起死亡，按约定赔付。凌驾保险期间，泛起死亡不赔。终身寿险是保你一辈子，人固有一死，所以你一定能拿到这笔钱。什么是增额终身寿险？增额终身寿险，是寿险的一种。

一般寿险的保额，都是在投保时就确定了，好比买了100万保额的终生寿险，不管你投保后什么时候死亡，保险公司都是赔付你100万。但增额这两个字就代表这种保险的保额是不牢固的。它是随时间不停增长的，就像小孩子一样一点点长大。增额终身寿险与定额终身寿险相比，同样的保费，在投保时，定额终身寿险的保额肯定是比增额的高许多。

可是随着时间推移，增额终身寿的保额一点点变大，到达某一时间时，增额终身寿的保额就会凌驾普通终身寿险。增额终身寿险的购置人群和主要玩法？购置增额终身寿险的客户主要有以下几个原因。

1、如果你以为你长寿，可以活的久，能够享受保额逐渐增大到很大的时候才去世，那这个增额终身寿就比普通的划算。2、增额终身寿，可以看成养暮年金使用，因为这个险种可以随时减保，好比当你60岁时，你可以通过减保取出一笔钱，供你养老用。当你70岁钱花没了之后，可以随时在通过减保来再获取一笔钱。

也就是所谓的资金灵活性，这一点是此外险种不具备。像养老金一般就是要不退保，要不就是根据约定来领钱，不够灵活。3、保单贷款，许多保险都具有保单贷款的功效，为什么它也成为该险种的特色，因为一般保单贷款都是可以贷现金价值的80%，也就是说当你的账户现金价值越高，能够贷的钱越多。

养老金和定额终身寿险前期的现金比力低，如果客户真的急需用钱，可贷出来的资金相比力少了许多。但增额终身寿，因为其前期的保额比力低，保额和保费前期基本没有太多的杠杆，所以现金价值与保费基本一致，且根据复利不停增加。

对于企业主来说，这个一点很是关键。4、对接信托，这个功效不是所有的增额终身寿险都有，可是部门可以实现。对接信托就是死后，保险赔偿金会转到信托账户，信托账户的资金分配比力灵活，好比怕孩子随意浪费，可以让信托定期给孩子钱保障其生活保障。

但不全部一次性全给他。5、增额终身寿的复利增长现在最好的也就是3.5%，相比养老金保险而言，会低一点，但前边的第2点和第3点也说到了，它有自己的优势和特色。购置增额终身寿的人，一般有四个目的。

第一是资产传承，也就是将资金传给下一单，和定额终身寿的目的是一样的。第二是资金要有流动性，利便自己随时提取。第三是资金能够具有宁静性，制止用于还债。

第四是要把控资金的控制权，许多怙恃想给孩子留笔钱，但又怕他乱花，或者因为仳离等原因被支解，这个产物可以实现在怙恃在世的时候定期让孩子能拿到一笔钱，但控制权在自己手里。死的时候把投保人换成孩子的，这笔钱仍该只属于自己子女。

不会因为仳离被支解。第二部门：五款产物分析五款产物，划分是信泰如意尊、同方传世尊享、永生福寿长、君康金生金世、中原豪富翁。各个产物的大要情况和产物形态大同小异，作为专业的销售人员，我们找的是产物最大的卖点，也可以说是最有特色的点。

同方传世尊享，对接信托门槛最低，其他产物要不就是没有对接信托的功效，要不就是门槛较高，这款产物100保费就可以对接信托了。再就是该产物现在贷款利率最低，是比其他产物的优势。永生福寿长，公司有日本生命人寿这个股东，所以对接日本医疗资源是它的优势。

其他方面都不算突出。君康金世金生，趸交之王，第二年现金价值就凌驾了本金，期交的话，没有特别优势。中原豪富翁能够对接万能账户是它最大的优势，且万能账户后续可以加保，现在保底利率3%，结算利率在6%左右，对于未来利率不乐观的人，可以选择先去占个坑位，以后利率低了这个万能账户就能显示出优势，到时可以通过加保方式享受这个利率福利。

如意尊，这款综合性价较高，市场也比力热卖。其实这五款产物都是市场上很不错的产物，上述的分析也可以看得出来，单纯收益来看，不会有太大的区别。买这种产物的人一般也不会在意这些微小的差异。

所以在同类型的产物中要想脱颖而出，就得有其他的亮点，解决客户的其他的须要痛点。上述分析就是找出各个产物更奇特独的亮点。

第三部门：公司分析同方全球人寿建立时间：2003年5月注册所在：深圳市2019年4季度注册资本金：24亿2019年4季度焦点偿付能力富足率：204%2019年4季度净资产：15.57亿2019年3季度风险综合评级：A级2019年4季度公司的股东情况荷兰全球人寿，是世界上最大的人寿保险公司之一，世界上的第一张寿险保单是这家公司出的，现在总市值5000亿欧元左右，折合成人民币约4万亿，是世界五百强。公司建立于1841年，从事人寿保险有上百年的历史。

同方股份，说同方股份大家可能很生疏，可是清华同方，大家肯定就比力熟悉，好比电脑、U盘等电子产物许多人都用过。同方股份就是清华控股的一家科技公司，技术实力还是比力雄厚，好比我们二代身份证里边的芯片技术，中国北斗卫星技术，都有这家公司的身影。

永生人寿建立时间：2003年9月注册所在：上海市2019年4季度注册资本金：21.67亿2019年4季度焦点偿付。

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