车险战正酣，一则“多家公司要退出车险市场”的听说在坊间爆开。一时间，千层浪。

有人感伤，多年的车险情怀自然流露；有人激动，誓要保持热爱，与车险共赴山海。然而，短暂的心神激荡事后，更多的人开始回归理性，究竟是哪些公司要退出车险市场？总不能光听个“声音”，就开始“理想”了吧？退出的，肯定不会是巨头。

于是，《今日保》耗时一周对三十余家中小保险公司总部及三十多个地域的分支机构调研采访，效果如下：没有一家险企明确表现，有退出局部车险市场的计划并付诸实际行动。如此推测，要么这仅是部门市场主体一厢情愿的憧憬与推测；要么是所在区域的险企车险规模太小了，小到有无皆可的水平。原因几许？综改上行、非车承压，有几多产险公司敢撤出养家生活的险种？仅以当前情况而言，退却或许会发生在几年后，但2021年的车险市场争夺，当越发猛烈。

1 三十余险企总部的声音：可以少做点，但不能退出啊纵然车险革新之下，市场阵痛不停，但2021年的车险市场，仍可见你追我赶，竞争不停之势。从保险公司总部的角度来说，不会放弃局部车险市场的原因，主要有以下几点：A公司：我们公司肯定是要鼎力大举生长车险的。盘子本就不大，别说退出局部市场，公司更是强调要加速新机构设立，究竟公司的战略要求就是举行机构全国结构，加速网点建设。

B公司：我们公司规模虽小，但不至于小到退出市场。对部门地域举行车险成本管控是肯定的，可是只要市场有边际利润，我们就会去做，而且羁系也在盯着整个市场的平均用度投放水平，市场不会乱到没有生存的空间。

C公司：我们公司业务主要靠车险，都会型市场虽有压力，但我们向来也只做自己想要的业务，多点少点无所谓，但谈不上退出市场，退出市场这个词用得“不妥”。D公司：我以为说放弃局部车险市场，纯属扯淡！车险最大的作用是提供现金流，因为车险没有应收保费的问题。

明摆着不做这个，你让机构靠什么去发人为？让公司靠什么去赚取投资收益？E公司：没有局部退出的计划，我们坚持到底，相信看到综改胜利的曙光！F公司：那些不到一两千万的市场确实曾有过砍掉的想法，但知易行难，最终公司还是定调允许负增长，力保不亏就是了，让机构全面退出并不现实。G公司：我们公司今年会对车险成本严格管控，可能有的地域业务生长就比力吃力了，但并不表现一点都不做。

H公司：我们公司预算相对激进，就算有不想做车险的想法，也得忍着，总部和机构都在僵持着。显然，保险公司总部的声音，更能代表保险公司车险生长的计谋与偏向。布网络、保现金流、赚取边际利润、摊薄牢固成本，只要车险在上述几点中还对公司的谋划与生长存有孝敬价值，退出车险市场，就是一个“伪命题”。

更多公司对于局部退出车险市场的看法都是：可能性不大，可以少做点车险，但不算是退出。2 再看三十余一线机构的声音：99.9%的车险份额都是名花有主，想放弃的原本也没有到了业务落地的机构执行层面，不少二三四级机构仍将车险视为“看家”险种。A机构：我的车险盘子很大，基本团队都是车险队伍。

现在车险同比负增20%多了，虽然影响很大，可是车险渠道的关系比力稳固，市场用度相比综改前还是降下来了，所以车险仍是公司业务的重要组成部门，也没听说当地市场有哪家公司要退出的。B机构：我们今年车险业务负增预计在7%左右，比市场可能会稍微好一些，而且保费负增的部门，更多会从其他险种和人员队伍上想措施，不会退出车险市场。C机构：我的车险占比只有三四成左右，所以影响不大，而且今年团队盘货了下，渠道也在多元化生长，它们也有做车险的需求，以车险为其他业务收入的切入点，所以车险业务还是比力有保障的。

D机构：现在车险基本上都是亏钱做，可是做非车保费规模也很难上去，对于我们这种四级机构来说，养活销售队伍肯定是靠保费规模，只能是在稳定车险业务规模的基础上，去想措施去增加效益型的非车险业务，而不是去做减法。E机构：现在小公司确实挺难的，听说今天的市场净费已经放到了30+。

可是，它们怎么可能一边嚷嚷着要退出，一边又在给妙手续费呢？肯定是不想退出啊！奶瓶都脱手了，我们也得随着呀!F机构：我们没有计划退出，车险还得做，市场里正式官宣退出车险的公司还没有，可是许多公司的车险业务已经很少很少了，不知道是否属于事实上退出。所以，如果按保费规模去推断，那些真正可能会退出车险市场的公司，只能是一些在局部地域规模极小的公司和外资公司。这些公司在局部车险市场的业务占比累计不足0.1%，属于连车险的门槛都没有迈进的公司。

原本就没有，何谈退出？事实上，如果统计综改后车险保费负增长幅度凌驾50%的公司，即便将之全国车险保费都算进去，其车险保费占比也不外0.05%左右。显然，99.9%的车险市场份额，都处于“名花有主”的状态，是保险公司难以割舍的工具。

而一些中小公司更是表现：纵有退出局部市场的想法，等真正执行起来，其难度预计也会不亚于开拓车险新市场的难度。一定要想清楚：各地车险结构都是公司沉淀多年、举公司之力建设的优势资源领域，放弃与否已经不是渠道问题，而是战略问题。

一旦放弃，以后想再捡回来，是否还会给你时机?究竟大多数的机构，还要靠车险这个险种去“用饭”。那些嘴上说不要的，一旦食不果腹，“吃相”或许将越发难看。3车险并没有想象中的那么坏：非车险近200亿的承保亏损，你敢上吗？如果从恒久看，车险份额向大公司集中，是个或许率的趋势。

而车险赔付率反转上升，似乎也已不行制止。对于中小公司而言，与大型公司竞争能力的差距，显而易见。可是，仍有一部门保险公司的精算师和车险治理者，对这个趋势持差别态度：车险市场并没有想象中的那么坏，中小公司也不是就没有生存与生长的时机。

最能体现这一论点的数据就是：财险公司各大险种的盈利情况，现在没有哪个险种能够比车险的盈利规模更大、盈利能力更优。以2020年11月保险业宣布的数据来看：2020年，产险公司累计承保利润-76亿元，承保利润率-0.69%。其中，车险117亿元，承保利润率1.6%。这意味着什么，非车险种的亏损近200亿。

车险、康健险、责任险，乃财险公司三大险种，唯车险盈利。康健险巨亏40亿以上。再看产险各细类的险种，同样也只有车险能够保持一连两年承保利润率的高稳定性。

而能保持稳定利润的非车险种，特殊保险、家财险，有几家公司能做？前者的技术能力和重资源壁垒不言而喻，后者又是互联网巨头们的自留地。而且综改对车险谋划的影响，在财政报表上的反映要相对滞后，如果2021年不做车险，更待何时？4中小险企尚存相对优势：没有大公司的成天职摊压力，精致化治理也更具灵活性处于车险革新之下行业一连6年的盈利，且在近两年一连过百亿的行业承保盈利的周期之下，是中小财险公司相对没有那么难题的第一重写照。

纵然中小公司在盈利能力上不及大公司，但从综合成本率的效果来看：整体也保持稳中有降的趋势（小公司整体综合成本率从108.2%降至106.5%）。这说明整个车险市场的谋划计谋，在大规模里都还保持理性，市场的用度投放水平与赔付率呈显着联动效应。这其也恰恰讲明市场中的一些中小公司，对于车险漏洞业务的投放选择，还是比力准确的。

综改之后，这种理性也会保持相对延续。中小公司依然会存有一定的相对竞争优势，究竟大公司在车险保费负增之下的牢固成天职摊压力，是要远大于中小公司的。

此外，中小公司对于车险业务的精致化治理，相较大公司来说，更具灵活性。如综改后一些中小公司在一些局部市场只做商业三者险业务，虽然保费规模看起来很少，但盈利性很强。一些中小公司在局部市场只做几类车型，并集中整合这些车型在局部市场的配件供应与维修服务方，形成相对成本优势。一些中小公司在局部市场增加里程订价因子，只做一些低里程的车辆业务，将中高里程的业务甩给大公司，形成差异化竞争。

一些公司在局部市场主打防损服务，通过引导车主选择小修与调养，淘汰车险报案，实现减损降赔。可见，绝大部门的中小公司，重点精神还都放在了如何从车险局部市场中寻找规模与效益的平衡，和差异化的竞争优势上。一定要相信，能够站在保险公司车险治理者位置上的人，都是一些既智慧、又努力、还不平输的人。这种“不平输”的精神，也决议了“退出局部车险市场”，只能看成一种笑话来听，莫要被市场给忽悠了。

真正的妙手，收手之时，往往潜伏杀招。5车险一线：可以接受不做车险，但不接受退出市场事实上，退出局部车险市场，不仅代表保险公司的官方态度，更关乎的是许多车险一线人员的名节与生存问题。对于许多车险一线人员来说，能不能在公司成本管控的要求之下把车险业务做进来，凭的是本事！但如果连做车险业务的时机都没有了，就是另一个问题了。

一名北京地域中小公司的业务员表现：至少我们公司还没有明确通知说不让做车险了，只是今年总部给下来的政策比力紧，分公司也帮我们努力贴了些用度。不外一些新保的业务，渠道用度要得很高，想做进来也确实比力难，这种渠道不让我做，我可以接受。可是有些渠道和客户，赔付自己很好，也都是恒久互助同伴了，续保都续上门了，总不能给推出去吧？不太相信会有公司这么做！另一家公司的业务员表现：其实车险是一个圈子，谁在哪家公司干什么事，大家心里门清！车险市场难做我认了，可是如果谁为了小我私家的利益去退出车险市场的，我预计得骂街！另有一家公司的车险理赔人表现：我们公司的车险理赔岗，很多多少都要求转业务岗去了，就是为了保车险的规模！那些听说说要退出车险市场的，多数是站着说话不腰疼的！是故，如果一家公司真的敢官宣退出局部车险市场的话，预计最难受的，恐怕还是那些忙碌在车险一线的事情者！究竟，谁又愿意为了生活，半路转行、背井离乡呢？思来想去，多家公司退出车险市场，不外是水中月、镜中花。车险人，不如尽早收心凝思，坚守初心，别再“理想”，早点洗洗睡吧！后记：说出你的车险故事大千世界，芸芸众生，车险市场的沉浮，更代表了一代人的运气。

可是，每一小我私家，在车险市场厘革的大潮中，都有自己的视角，都有自己的优势所在，也都值得被别人所尊重！《今日保》连续推出——《车险综改实录》，接待市场中每一位有想法、有看法、有案例的车险人，来分享自己的履历与感悟。车险市场的生长与变迁，我们一起来见证！对于向今日保供稿者，今日保按每篇500元向作者支付稿费，并可在每期栏目中，凭据作者意愿对作者身份举行公示；最终如被今日保选中并在微信平台公布的稿件，今日保按每篇1000元向作者支付稿费，并将文章收录于今日保杂志中，供保险业交流学习。

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