关于康健见告，有太多误区了：康健见告不重要，人家平安、国寿、友邦都不用见告。保险公司有权利查我的病历吗？未来会查吗？能查的到吗？我不见告又能怎样？……一个真实的案例：我家亲舅妈，2年前购置了国寿的国寿福+康悦C等一系列产物，也没出险也没干嘛，在家好好的，突然收到了国寿的排除条约书，原因是投保前未如实见告。国寿如此“硬气”得排除条约，依据的正是《保险法》第16条的划定，2年内被保险公司发现不如实见告，可以排除条约、不返还保费。

不外，我舅妈气爆了，“当初保险公司有核保的呀，核保通过了就没有问题啊……而且，排除条约书上好几个病都是子虚乌有。”观察清楚后发现：当初看病时，医生不卖力任，开检查单就随便输入一个病。

而保险公司观察也只是查就诊记载。输入身份证号，就诊记载就全部跳出来，并没有观察了详细的陈诉内容。（保险公司多容易就查出来了……）（看病的时候，跟医生说什么，都要小心了，一不小心就被拒赔、拒保）幸好舅妈出具了检查陈诉，保险公司才去观察。

只是，折腾到最后，一个高血压就足够让保险公司排除条约、不退还保费。这个效果自然不足以平舅妈之气愤。不外，出于掩护消费者，凭据《保险法》第116条划定，有证据证明当初业务员存在严重的销售误导+没有询问康健见告，要求退还保费。

接下来，看看保险公司署理人的那些误导和真相！01误导一：不用如实见告身体康健状况2年前，原来是想买个保障，砸了重金买了国寿福+康悦C，每年保费1万多，效果折腾了一圈，白买了，还搞了一堆事。钱存银行另有利息呢……舅妈去质问业务员，当初为什么没有询问我的康健状况，业务员说，如实见告了，你就买不了呀保险就是最大诚信原则，凭据《保险法》第16条，在投保时，投保人就要如实见告自己的康健状况。你看，许多署理人就这么误导客户的所以，投保时不做好康健见告，简直在给自己埋雷！ 千言万语说了康健见告很重要，那问题来了：1.为什么保险公司投保时不观察？这没措施，投保不观察是保险公司的行规了。至于原因，只能说，思量到成本……而公共对于保险的认识也不够普及，以为当初保险公司核保通过了，就没有任何问题。

2.保险公司有权利查我的既往症吗？固然有这个权利，你签的这个条约，已经默认保险公司有权调取病历。看看你的条约里，都有这一句话：3.保险公司能查到我的既往病症吗？呵，现在都什么世纪了，想查什么查不到，一刷医保卡全有了。（诺，亲身例子就被查到了呀……）保险原来保的是未来的风险，为什么要去冒险呢？到时候，人在医院、生着病，还要跟保险公司打讼事……到底是谁亏损？02误导二：署理人说，熬过2年保险就要赔？不存在的。

保险从来不保有病之人。如果2年之后就要赔，这执法毛病也太大了吧。

凭据《保险法》第16条，对于重疾险，2年后，只是限制了保险公司排除条约的权利，保险公司依然可以凭据既往症做拒赔处置惩罚。但对于医疗险（康悦C），原来一年期的条约，基础不存在2年后不能排除保险条约这一说，随时出险、随时观察、随时拒赔。舅妈说，她其时看了保险条款，一字一句看的，也划了重点，但千防万防，没想到，保险这玩意，最重要的是康健见告。

（保险的水深不深？）其实，早在去年的时候（我猜是我朋侪圈的耳濡目染），舅妈有发现眉目，动过退保的念头。可是，又被国寿的业务员“乱来”已往了。03误导三：为了百万医疗险，买了贵贵的国寿福自从2016年，众安把百万医疗险做的火遍了线上线下，大家以为：买个保险好划算啊，生了病不用担忧医疗用度了。于是，为了买个几百块钱的百万医疗，有人捆绑购置了几千、几万的重疾险、甚至是几十万的年金险。

可是，保险市场从来都是一分钱一分货（嗯，除去个体几家……），风险与保费挂钩。下面，揭秘百万医疗险的不足：第一，医疗险的核保会比重疾险严格许多。关键是，许多百万医疗险是网销产物，只有做智能核保的产物，有几小我私家真正做到了如实见告？如实见告并不是你这小我私家活蹦乱跳，没有住院、没有生重大疾病，就是没问题。

有点身体异常（好比血压、血糖高了一点、好比结节、息肉、囊肿）都可能卖不了。做过的手术、住过的院，都要见告。定期检查随访的病，也要见告。

病好了，可能也得见告！……你看吧，是你们自己买的时候，这也说不用见告，那也说不用见告，最后被保险排除条约了、拒赔了，又骂保险这也不赔那也不赔。第二，压根就没有无条件终身保证续保的医疗险！！其实吧，国寿、太平洋、泰康……这些公司的续保条款做的最糟糕，但又总是误导客户，能够终身续保。

好比国寿第一年续保还要审核，泰康两年后还要审核：（国寿的）（泰康的）许多的百万医疗险都有没有审核这一说。其次，百万医疗险备受人喜欢，就是因为条款里有一条极具有疑惑性的话：后续续保时本公司不会因被保险人的康健状况变化而终止被保险人续保。但你是否注意到，条款里另有一句话：合起来的意思是说，在该条款不涨价、不停售的情况下，保险公司不会因为你小我私家的情况单独对你涨价或拒保。未来，百万医疗险赔穿了，保险公司可以整体涨价、整体停售啊！真正的保证续保包罗三个方面：价钱根据投保前的费率表条款稳定保证可以续保。

现在，市面上没有一款终身可以续保的医疗险。就连最近支付宝推出的险种，终身防癌医疗险，答应终身保证续保，但未来也可能涨价，只是条款限定了涨价的情况。效果，这个条款被我舅妈又翻译成了另一个寄义：第二天，我就翻出了我的投保单，有这么一句话（每份条约都有，回家找找）：看到了吗？条约建立的基础是如实见告。

投保时，都没有做到如实见告，条约固然不生效。真的，百万医疗险很好，但没那么好，不能当做未来的唯一保障。只能买一年算一算，跟车险一样。PS：我家舅妈在做生意上可谓‘叱咤风云’，但没想到，在保险上翻了跟头。

哎，国人对保险的认识不够，保险之路任重道远……愿保险行业有更多专业的人！。

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